Qué sucede con una cuenta bancaria inactiva; The Manila Times

Qué sucede con una cuenta bancaria inactiva; The Manila Times
Category: Cuenta Bancaria
Author:
13 enero, 2021

Estimado PAO, Soy un OFW, empleado como cuidador desde hace unos ocho años. Antes de irme al extranjero, abrí una cuenta en un determinado banco en Filipinas donde deposité una cantidad significativa de dinero como herencia de mi empleador anterior. Hasta la fecha, no he actualizado mi cuenta. ¿Cuál será el estado de mi cuenta ya que ha estado inactiva durante más de ocho años? Jen

Estimada Jen: Los depósitos de dinero en una cuenta en un banco pueden considerarse como saldos no reclamados si no se han realizado depósitos o retiros durante los últimos 10 años en esa cuenta. Estos saldos no reclamados se pueden perder a favor del gobierno de conformidad con la Ley de la República (RA) 3936 enmendada por el Decreto Presidencial 679.

Los saldos no reclamados según se definen en la Sección 1 de la RA 3936 incluyen créditos o depósitos de dinero, lingotes, valores u otra evidencia de endeudamiento de cualquier tipo e interés sobre los mismos con bancos, edificios y asociaciones de préstamos y corporaciones fiduciarias, como se define más adelante, a favor de cualquier Persona que se sabe que ha fallecido o que no ha realizado más depósitos o retiros durante los últimos 10 años o más.

Al principio, la ley requiere que todos los bancos, asociaciones de construcción y préstamos y corporaciones fiduciarias presenten una declaración jurada de una lista de todos los saldos no reclamados ante ellos al Tesorero de Filipinas en enero de cada año impar. Sin embargo, inmediatamente antes de presentar la declaración jurada anterior, el banco, la asociación de construcción y préstamos y la corporación fiduciaria se comunicarán con la persona a cuyo favor el saldo no reclamado se encuentra en su último lugar de residencia conocido o dirección postal (Sección 2, RA 3936 modificado). El Tesorero de Filipinas tiene la obligación de informar al Fiscal General de vez en cuando sobre la existencia de saldos no reclamados mantenidos por bancos, asociaciones de construcción y préstamos y sociedades fiduciarias. (Ibídem.)

A partir de entonces, el Procurador General iniciará una acción en nombre del Pueblo de la República de Filipinas, de modo que se pueda dictar sentencia a su favor, declarando que los saldos no reclamados se anularán a favor del gobierno y ordenará al banco, Asociación de construcción y préstamo o corporación fiduciaria para depositar inmediatamente el mismo en el Tesorero de Filipinas a nombre del Gobierno de la República de Filipinas para ser utilizado según lo indique el Congreso. La acción unirá como partes al banco, la asociación de crédito y construcción o corporación fiduciaria y todos los acreedores o depositantes. (Sección 3, Ibíd.)

En consecuencia, si su cuenta ha estado inactiva durante 10 años o más, su depósito en el banco puede incluirse en la lista de saldos no reclamados. El Procurador General, sin embargo, debe instituir un procedimiento de anulación antes de que estos saldos no reclamados sean depositados a favor del gobierno. Por otro lado, si su cuenta no ha alcanzado la inactividad de 10 años y no se ha instituido ningún procedimiento de anulación, entonces la propiedad del depósito permanece a su nombre.

La Corte Suprema explicó el proceso de anulación en relación con cuentas inactivas en el caso de Rizal Commercial Banking Corporation vs Hi-Tri Development Corporation y Luz R. Bakunawa (GR No. 192413, 13 de junio de 2012; ponente, Presidente del Tribunal Supremo Maria Lourdes Sereno), a saber:

“Los procedimientos de huida se refieren al proceso judicial en el que el Estado, en virtud de su soberanía, interviene y reclama bienes abandonados, abandonados o no reclamados, sin que exista un interesado que tenga derecho a reclamarlos. En el caso de cuentas inactivas, el estado indaga sobre el estado, custodia y propiedad del saldo no reclamado para determinar si la inactividad fue provocada por el hecho de fallecimiento o ausencia o abandono por parte del depositante. Si después de los procedimientos la propiedad queda sin un dueño legítimo interesado para reclamarla, la propiedad será devuelta al estado para prevenir una invitación abierta al autoservicio por parte de los primeros en llegar. Sin embargo, si las partes interesadas se han presentado y reclamado la propiedad,los tribunales determinarán si el crédito o depósito debe pasar a los demandantes o perderse a favor del estado. xxx

Esperamos haber podido responder a sus consultas. Recuerde que este consejo se basa únicamente en los hechos que ha narrado y nuestro agradecimiento por los mismos. Nuestra opinión puede variar cuando se modifican o elaboran otros hechos.