Que es HECM

Que es HECM
Category: Hipoteca Inversa
Author:
13 enero, 2021

Una hipoteca de conversión del valor acumulado de la vivienda (HECM) se refiere a un préstamo de hipoteca inversa para propietarios de 62 años de edad o más que está asegurado por la Administración Federal de Vivienda (FHA). 1 Desde 1990, se han emitido más de 1 millón de hipotecas inversas HECM. 2 El programa de préstamos HECM contiene requisitos especiales como asesoría de HUD y un límite de valor de propiedad. El límite máximo del valor de la propiedad HECM se encuentra actualmente en $ 726,525. Esto significa que si la vivienda se valora por más, el monto del préstamo se basará en el valor de $ 726,525.

Si está buscando formas de complementar sus ingresos de jubilación, tiene 62 años o más y tiene una equidad significativa en su hogar, puede ser elegible para un HECM. Un HECM permite a los propietarios elegibles acceder a una parte del capital que han acumulado en su casa. Los fondos a los que se accede a través de un HECM se pueden utilizar como elija el prestatario, desde pagar facturas médicas hasta actualizar su hogar. Un HECM puede ser una herramienta financiera útil para aquellos que son elegibles. Además de tener al menos 62 años y tener suficiente capital social, algunos requisitos clave adicionales de elegibilidad incluyen:

  • Un tipo de propiedad elegible: una residencia unifamiliar, vivienda de 2 a 4 unidades ocupada por el propietario, condominio aprobado por la FHA o casa prefabricada que cumple con los requisitos de la FHA.
  • Ocupar la casa como su residencia principal
  • No estar atrasado en ninguna deuda federal
  • Asistir a una sesión con un consejero de HECM aprobado por HUD
  • Cumplir con los criterios de elegibilidad financiera establecidos por HUD

La cantidad de fondos disponibles, también conocida como Límite de capital, de un préstamo HECM está determinada por:

  • Edad del prestatario más joven
  • Tasas de interés actuales
  • Saldo de su hipoteca existente, si corresponde, y todas las obligaciones obligatorias según lo definido por los requisitos de HECM
  • El menor entre el valor de tasación de su casa, el precio de venta o el límite máximo de préstamos de la FHA

Los fondos disponibles para usted pueden estar restringidos durante los primeros 12 meses después del cierre del préstamo, debido a los requisitos de HECM.

Con un préstamo HECM de tasa fija, puede recibir el efectivo en una suma global. Con un préstamo HECM de tasa ajustable, puede elegir entre las siguientes opciones de desembolso:

Tenencia : pagos mensuales iguales que continuarán mientras al menos un prestatario continúe ocupando la propiedad como su residencia principal.

Término : pagos mensuales iguales que continúan durante un número específico de meses.

Línea de crédito : pagos no programados en los momentos y en los montos especificados por el prestatario disponibles hasta que se agote la línea de crédito.

Tenencia modificada : una combinación de una línea de crédito y pagos mensuales programados, siempre que al menos un prestatario continúe ocupando la propiedad como su residencia principal.

Término modificado : una combinación de una línea de crédito y pagos mensuales programados para un número específico de meses.

Suma global de desembolso único 3 : un pago al cierre del préstamo.

Los prestatarios pueden acceder al 60% del monto límite de capital o todas las obligaciones obligatorias (lo que sea mayor), según lo definido por los requisitos de HECM, más un 10% adicional durante los primeros 12 meses después del cierre del préstamo. El total combinado de obligaciones obligatorias más el 10% no puede exceder el monto límite de capital establecido al cierre del préstamo.

Como ocurre con la mayoría de los préstamos, existen tarifas asociadas con el préstamo que los prestatarios deben conocer. Estas tarifas incluyen:

  • Prima de seguro hipotecario (MIP) 1
  • Tarifa de originación
  • Cargos de terceros como tasación, seguro de título, etc.
  • Intereses que se devengan durante la vigencia del préstamo
  • Tarifas de servicio
  • Tarifa de asesoramiento de HUD

La mayoría de las tarifas se pueden financiar como parte del préstamo.

Si usted o alguien que conoce puede beneficiarse de un HECM, llame al 800-966-7211 para obtener más información y para ver si cumple con los requisitos de elegibilidad. Un HECM puede ayudarlo a vivir más cómodamente en la seguridad de su propio hogar durante muchos años. 4