¿Qué es el perdón de deudas? Experian

¿Qué es el perdón de deudas? Experian
Author:
13 enero, 2021

En este articulo:

  • ¿Cuál es la diferencia entre la condonación de deudas y la liquidación de deudas?
  • Diferentes tipos de condonación de deudas
  • Otras opciones de alivio de la deuda

La condonación de la deuda ocurre cuando un prestamista condona todo o parte del saldo pendiente de un préstamo u otra cuenta de crédito. ¿Suena demasiado bueno para ser verdad? Muchas veces lo es.

En el pasado, la condonación de deudas ayudó a las personas a escapar de miles de dólares de deudas y salir impunes. Más recientemente, sin embargo, los programas de condonación de deudas han ido desapareciendo, y las opciones para liquidar fácilmente su deuda se han vuelto difíciles de navegar, si es que existen.

A medida que los programas legítimos de condonación de deudas están desapareciendo, las estafas fraudulentas de condonación de deudas se están volviendo abundantes y estas alternativas turbias pueden costarle dinero y dañar su crédito. Tenga cuidado al buscar la condonación de deudas y lea esta guía para comprender qué opciones legítimas están disponibles si se encuentra abrumado por las deudas.

¿Cuál es la diferencia entre la condonación de deudas y la liquidación de deudas?

La liquidación de deudas es un proceso en el que negocia con un acreedor para pagar una cantidad menor de deuda de la que originalmente debía. Esta opción se usa generalmente en deudas no garantizadas, como las deudas de tarjetas de crédito, y solo cuando está muy atrasado en sus pagos. Dado que estas negociaciones realmente solo surgen cuando ya está luchando con una deuda, en la mayoría de los casos, la liquidación de la deuda tendrá un impacto negativo en su puntaje crediticio.

La condonación de la deuda, cuando un acreedor borra toda o parte de su deuda, es diferente a la liquidación de deudas y, por lo general, es el resultado de que usted solicita o califica para un programa especial. Como resultado, si se condona una parte o la totalidad de su deuda, lo más probable es que su puntaje crediticio permanezca intacto, lo que generalmente lo convierte en una mejor opción para alguien que busca deshacerse de su deuda.

Diferentes tipos de condonación de deudas

Más allá de declararse en bancarrota, solo hay algunas formas de lograr que los prestamistas condonen su deuda pendiente. Si bien no está disponible para todos los tipos de deuda, estos son algunos de los programas y detalles sobre cómo navegarlos.

    Condonación de préstamos estudiantiles. Estos programas son realmente la última forma verdadera de conseguir que un acreedor perdone su deuda pendiente sin consecuencias. Estos programas solo se aplican a la deuda de préstamos estudiantiles federales y están diseñados de manera que dificultan mucho la calificación de las personas. Por lo general, también implican que realice los pagos de su préstamo durante un período de pago determinado antes de que se condone la deuda. El programa de condonación de préstamos de servicio público, disponible a través del Departamento de Educación de EE. UU., Es una de las opciones más conocidas para la condonación de préstamos estudiantiles. Funciona mediante la condonación de préstamos de prestatarios elegibles empleados en determinadas industrias durante períodos de tiempo específicos. Calificar para este programa puede ser extremadamente difícil y puede requerir que permanezca en un determinado trabajo durante un tiempo prolongado. Si puede superar el período inicial de pago de 10 años y otros requisitos de este programa,al final, sus préstamos federales para estudiantes restantes podrían ser condonados.

Otro tipo de condonación de préstamos estudiantiles es el reembolso basado en los ingresos, una opción que puede compensar los préstamos federales para estudiantes después de 25 años de reembolso. Si bien este método condona su deuda federal restante al final del período de pago, se le cobrará impuestos sobre la cantidad condonada.

Es importante tener en cuenta que estos programas son específicamente para la deuda de préstamos estudiantiles federales y no se aplican a ninguna deuda que pueda tener con prestamistas privados. Para obtener más información sobre las opciones de condonación de préstamos para estudiantes, consulte la guía proporcionada por el Departamento de Educación de EE. UU. O comuníquese con la entidad administradora de sus préstamos.

  • Condonación de deudas hipotecarias.Si bien la condonación de la deuda hipotecaria no existe como existía hace una década, cuando la crisis de la vivienda provocó que los prestamistas liquidaran muchas deudas, todavía existen algunas formas de ajustar o reducir la carga de su hipoteca. Gran parte de esto dependerá de su situación financiera y las opciones varían de un prestamista a otro. Debido a que los préstamos hipotecarios están garantizados, lo que significa que los prestamistas tienen garantía (su casa), la condonación total de la deuda ya casi nunca ocurre. Sin embargo, puede ocurrir una modificación de la hipoteca si su prestamista acepta ajustar su préstamo original para adaptarse a su situación financiera actual. Esto no borrará su deuda por completo, pero podría ser una buena estrategia para reducir su pago mensual y, en algunos casos, reducir parte del capital de su saldo total. Muchos prestamistas convencionales ofrecen modificaciones y también están disponibles para hipotecas emitidas por la FHA.Para obtener ayuda para determinar si es elegible, puede llamar a la FHA o consultar a la Homeownership Preservation Foundation.
  • Liquidación de deudas de tarjetas de crédito.Si se encuentra muy atrasado en las facturas de su tarjeta de crédito, negociar un acuerdo de deuda puede ser una forma de cancelar su deuda pendiente, pero no sin consecuencias. La liquidación de deudas no es la condonación de deudas; más bien, es un proceso en el que usted negocia un acuerdo con su acreedor para devolverle menos de lo que debe utilizando una empresa de liquidación de deudas. Esta opción puede parecer buena, pero puede dañar su puntaje crediticio y puede costarle tiempo y tarifas. Algunas compañías de liquidación de deudas le piden que deje de hacer pagos mientras negocian, lo que puede hacer que acumule pagos atrasados ​​y cargos por mora. Una vez que la empresa de liquidación de deudas llegue a un acuerdo con su acreedor, y es posible que nunca lo haga, su puntaje crediticio probablemente estará en mal estado y, en la mayoría de los casos, le deberá a la empresa de liquidación una tarifa por su servicio.Esta es una opción de último recurso, reservada para personas que no ven otra forma de salir de sus deudas. La liquidación de deudas, aunque podría liquidar una parte o la totalidad de su deuda, no es lo mismo que la condonación de deudas y debe tratarse de manera muy diferente. Si está considerando utilizar una empresa de liquidación de deudas, sea extremadamente diligente para encontrar una empresa de renombre. Antes de pasar a la liquidación de deudas, considere la posibilidad de crear un plan de pago o consultar un servicio de asesoramiento crediticio para ayudarlo a abordar su deuda sin afectar su crédito.Sea extremadamente diligente para encontrar una empresa de renombre. Antes de pasar a la liquidación de deudas, considere la posibilidad de crear un plan de pago o consultar un servicio de asesoramiento crediticio para ayudarlo a abordar su deuda sin afectar su crédito.Sea extremadamente diligente para encontrar una empresa de renombre. Antes de pasar a la liquidación de deudas, considere la posibilidad de crear un plan de pago o consultar un servicio de asesoramiento crediticio para ayudarlo a abordar su deuda sin afectar su crédito.
  • Otras opciones de alivio de la deuda

    Dado que la liquidación de deudas es un último recurso y los programas de condonación de deudas son más difíciles de encontrar, existen algunas otras opciones a considerar cuando se intenta superar su deuda. Si está pensando en utilizar cualquiera de estos métodos, es importante que continúe realizando los pagos a tiempo para que sus puntajes crediticios permanezcan intactos. El historial de pagos es el aspecto más importante de su puntaje crediticio, e incluso un pago atrasado o no realizado puede afectar negativamente su puntaje.

    • Plan de gestión de la deuda. Si tiene problemas para administrar su deuda existente, considere consultar a un asesor de crédito para crear un plan de administración de deuda (DMP). Con un DMP, un asesor de crédito lo ayudará a delinear y ceñirse a un plan para abordar su deuda. Dependiendo de su plan, un DMP puede ayudarlo a consolidar pagos, posiblemente reducir las tasas de interés y ayudarlo a tener una idea de cuándo estará libre de deudas. Siempre que realice todos sus pagos a tiempo, este método podría ser una buena forma de abordar las deudas.
    • Consolidación de deuda . Este es otro método popular para abordar la deuda e implica envolver toda su deuda en un préstamo con bajo interés. La consolidación puede ahorrarle dinero en intereses a lo largo del tiempo y puede ayudarlo a optimizar sus finanzas permitiéndole pagar menos facturas cada mes.

    Si está considerando cualquiera de estas opciones, puede ser bueno obtener una copia gratuita de sus informes de crédito y puntajes para que tenga una idea de cómo es su crédito. Comprender su imagen crediticia le ayudará a evitar daños a su crédito mientras intenta deshacerse de su deuda. Puede obtener una copia gratuita de su informe y puntuación de Experian.

    ¿Quiere aumentar instantáneamente su puntaje crediticio? Experian Boost ™ le ayuda al darle crédito por las facturas de servicios públicos y teléfonos móviles que ya está pagando. Hasta ahora, esos pagos no afectaron positivamente su puntaje.

    Este servicio es completamente gratuito y puede aumentar rápidamente su puntaje crediticio utilizando su propio historial de pagos positivo. También puede ayudar a quienes tienen situaciones de crédito deficiente o limitado. Otros servicios, como la reparación de crédito, pueden costarle hasta miles y solo ayudan a eliminar las inexactitudes de su informe de crédito.