Por qué realizar operaciones bancarias en línea con una cooperativa de crédito local

Por qué realizar operaciones bancarias en línea con una cooperativa de crédito local
Category: Préstamo Personal
Author:
13 enero, 2021

Muchas personas que piensan en abrir una cuenta corriente o de ahorros o en buscar otros servicios de banca asumen automáticamente que necesitan dirigirse al banco local más cercano. Sin embargo, esta no es su única opción y no siempre es la mejor opción. Las cooperativas de crédito ofrecen muchos de los mismos servicios que los bancos y son conocidas por su excepcional servicio al cliente. Queremos que sepa que tiene una alternativa. A continuación ofrecemos una descripción general de las muchas ventajas y beneficios de la banca en línea con una cooperativa de crédito local. Pero primero, echemos un vistazo a algunas de las principales diferencias entre los bancos y las cooperativas de crédito.

Principales diferencias entre bancos y cooperativas de crédito

Los bancos y las cooperativas de crédito son instituciones financieras que ofrecen muchos de los mismos productos y servicios para que los clientes administren su dinero. Sin embargo, algunas características específicas los distinguen, especialmente la propiedad, la membresía, las tarifas y las tarifas, y la forma en que se asegura cada institución.

Cuando piensa en una cooperativa, probablemente piense en una cooperativa viva o en un lugar donde compra sus comestibles. Pensar en una cooperativa de ahorro y crédito como una cooperativa financiera es la forma más fácil de entender cómo funciona la propiedad. Los miembros de las cooperativas de crédito son copropietarios y las instituciones no tienen fines de lucro. Cada miembro tiene al menos un tipo de cuenta de acciones que lo convierte en copropietario de la cooperativa de crédito. Por el contrario, los inversores poseen bancos, que son instituciones financieras con fines de lucro. Muchas de las diferencias entre los bancos y las cooperativas de ahorro y crédito radican en el hecho de que los bancos tienen fines de lucro y las cooperativas de ahorro y crédito no. El carácter centrado en los miembros de las cooperativas de ahorro y crédito garantiza que los miembros tengan beneficios y ventajas excepcionales sobre los bancos que solo se preocupan por el rendimiento de sus acciones para los inversores.

La membresía en una cooperativa de crédito es ligeramente diferente a la propiedad y también distingue a las cooperativas de crédito de los bancos. Cualquier miembro puede abrir una cuenta corriente, pero cada cooperativa de crédito tiene sus propios requisitos de membresía que dependen del objetivo de la institución. Esto es diferente de los bancos, donde casi cualquier persona puede abrir una cuenta. Las cooperativas de crédito limitan su base de clientes estableciendo reglas para la membresía. Los requisitos de membresía de la cooperativa de ahorro y crédito o su “campo de membresía” pueden basarse en un lugar de trabajo, una escuela, una iglesia u otro lugar de culto, un área geográfica específica o la membresía en un club u organización.

Algunos ejemplos de cooperativas de ahorro y crédito incluyen las creadas por una corporación, que solo aceptan empleados y sus familiares directos como miembros. Las cooperativas de ahorro y crédito para maestros también son populares en áreas o distritos escolares específicos. Algunas cooperativas de ahorro y crédito tienen requisitos de membresía más amplios y solo necesitan que los miembros vivan dentro de un área determinada. La membresía en una cooperativa de ahorro y crédito no solo le brinda una cuenta corriente y otros servicios, los miembros también eligen una junta directiva voluntaria que vota las políticas y participa en la estrategia de crecimiento. Los clientes de un banco no están obligados a ser miembros y no tienen la misma oportunidad de participación.

Tarifas y tarifas

El tipo y la cantidad de tasas y tarifas es otra diferencia importante entre los bancos y las cooperativas de crédito. Los bancos necesitan asegurar ganancias para sus inversionistas, por lo que generalmente tienen tarifas más altas para las cuentas para generar más dinero y tasas más bajas para los depósitos para mantener una mayor parte de las ganancias. Además, algunos bancos requieren que los clientes realicen un cierto número o cierta cantidad en dólares de retiros de sus cuentas corrientes para obtener la tasa de dividendos más alta o evitar cargos mensuales por servicios o transacciones. De manera similar, las cuentas corrientes gratuitas en los bancos vienen con una serie de reglas y condiciones que uno debe cumplir para evitar o reducir las tarifas. Por ejemplo, un banco puede exigir a sus clientes que realicen un depósito de nómina automático en su cuenta corriente o que mantengan un saldo mínimo para evitar cargos mensuales por servicio.Las cooperativas de crédito suelen ofrecer cuentas corrientes gratuitas sin cuotas mensuales y no requieren un saldo mínimo. Cuando existen tarifas para los servicios de las cooperativas de ahorro y crédito, generalmente son mínimas. En la mayoría de los casos, los cargos por sobregiro son más bajos en las cooperativas de ahorro y crédito. En lugar de pagar dividendos o ganancias a los miembros, las cooperativas de ahorro y crédito devuelven ganancias a sus miembros en forma de tasas de préstamo más bajas, mayores rendimientos de ahorro y tarifas más bajas.

Las cuentas en bancos y cooperativas de crédito tienen protección por hasta $ 250,000, pero el seguro proviene de dos entidades diferentes. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) asegura a los bancos y la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) asegura las uniones de crédito. Si tiene más de $ 250,000 para depositar al comenzar a hacer negocios con una cooperativa de crédito, puede hablar con un especialista en servicio al cliente para determinar los mejores tipos de cuentas para usted y cómo asegurarse de que todos sus fondos estén asegurados. La NCUA administra el Fondo Nacional de Seguro de Acciones de Cooperativas de Crédito (NCUSIF), que es financiado en su totalidad por las cooperativas de crédito participantes para asegurar cuentas en todas las cooperativas de crédito autorizadas por el estado y el gobierno federal. Esto incluye cuentas de ahorro, cuentas corrientes, cuentas del mercado monetario, certificados de depósito, cuentas individuales de jubilación (IRA),y cuentas fiduciarias revocables.

Beneficios de realizar operaciones bancarias con una cooperativa de crédito

Es probable que haya escuchado todas las quejas relacionadas con la banca en un banco grande. Muchos clientes de los bancos pagan altas tarifas de servicio, altas tasas de interés en las tarjetas de crédito, altas tarifas de originación de préstamos y deben lidiar con un servicio al cliente deficiente. Esto no solo debería darle una pausa, sino que también debería inspirarle a buscar relaciones bancarias alternativas, especialmente las cooperativas de ahorro y crédito favorables al cliente. Siga leyendo para conocer los beneficios de realizar operaciones bancarias con una cooperativa de crédito local.

Fuerte enfoque en el cliente

La propiedad parcial de una cooperativa de ahorro y crédito viene con la membresía, por lo que no debería sorprender que una de las mayores ventajas de la banca con una cooperativa de crédito sea un fuerte enfoque en el cliente o en los miembros. Esta estructura de membresía distintiva asegura que los objetivos de gestión se alineen con los objetivos de los miembros, que incluyen otros beneficios como tarifas bajas, sin tarifas, tasas bajas para pedir prestado, tasas altas para ahorrar y la última tecnología. Dicho de manera más simple, las uniones de crédito no están tratando de llenar los bolsillos de los inversores; en cambio, concentran sus esfuerzos en brindar servicios gratuitos o con descuento para sus miembros y en generar ingresos suficientes para cubrir los gastos operativos.

Servicio individualizado

Tantas cosas sobre las cooperativas de ahorro y crédito les permiten brindar un servicio más individualizado o más personalizado en comparación con los bancos. Las cooperativas de crédito suelen tener una base de clientes más pequeña, pero tienen más sucursales locales. Esto facilita que los residentes locales establezcan, crezcan y mantengan relaciones con los gerentes de sucursales, representantes de servicios para miembros, agentes de centros de llamadas y otros tomadores de decisiones clave en la sucursal. Las cooperativas de ahorro y crédito son a menudo una parte integral de una comunidad. Los cajeros a menudo recuerdan los nombres y reconocen a los miembros, donde las operaciones bancarias con un banco tradicional generalmente requieren largas filas de espera y no es probable que un cajero lo reconozca o recuerde su nombre. Algunas cooperativas de ahorro y crédito mejoran el servicio individualizado al asignar un representante bancario o representante específico a sus cuentas. Es probable que realice la mayor parte de sus operaciones bancarias en línea,pero cuando necesite atención, una cara amiga lo estará esperando para ayudarlo.

Tasas de dividendos más altas en cuentas de ahorro

Cuando deposita y ahorra dinero en una cooperativa de crédito, normalmente gana tasas de dividendos más altas que en un banco. Las cooperativas de ahorro y crédito solo necesitan cubrir sus costos operativos, no obtener ganancias, para poder ofrecer las mejores tarifas a sus miembros. Por lo general, encontrará tasas de dividendos más altas en todas las cuentas de depósito, incluidas las cuentas corrientes y de ahorro y las cuentas del mercado monetario. Las tasas pueden oscilar entre cuatro y diez veces la tasa de dividendos que recibiría de su banco comercial local. Los bancos en línea ofrecen tarifas competitivas, pero usted no tiene el mismo servicio personalizado local. Incluso cuando realiza la mayor parte de sus operaciones bancarias en línea, siempre puede visitar su cooperativa de crédito local cuando necesite ayuda.

Tasas más bajas para préstamos y tarjetas de crédito

Otro gran beneficio de la banca en línea con una cooperativa de crédito local son las tasas más bajas en productos de crédito y préstamos. Las cooperativas de crédito suelen ofrecer algunas de las mejores tarifas para préstamos para vehículos, tarjetas de crédito e hipotecas para viviendas. A menudo, los bancos son al menos un punto porcentual más altos, si no dos, o más. Cuando visite una cooperativa de crédito, tenderá a encontrar algunas de las tasas de porcentaje anual más bajas en los productos de crédito que necesita.

Lo w o Sin cargos

Las tarifas bancarias pueden consumir su dinero, especialmente para aquellos que viven de sueldo a sueldo o que atraviesan dificultades financieras. Uno de los mayores beneficios de realizar operaciones bancarias con una cooperativa de crédito es que la mayoría de los productos de depósito tienen tarifas bajas o nulas y no hay tarifas por solicitar o suscribir productos de crédito. Con respecto a las cuentas de depósito, como las de cheques y ahorros, la mayoría de las uniones de crédito ofrecen uso ilimitado de tarjetas de débito, sin cargos mensuales por servicio, retiros en cajeros sin costo, transacciones electrónicas sin cargo y sin recargo por uso de cajeros automáticos. Cuando suma todas estas tarifas, fácilmente pueden sumar cientos de dólares cada año.

Muchos bancos tradicionales cobran una tarifa de apertura de préstamo por adelantado para cualquier tipo de préstamo personal. Esto puede llegar al ocho o al nueve por ciento, lo que aumenta los gastos para los prestatarios. Una vez más, usted se beneficia porque las cooperativas de ahorro y crédito no tienen que preocuparse por hacer dinero para los inversores. La mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen tarifas bajas o nulas para las tarifas de solicitud o de originación.

Mayor flexibilidad en los préstamos

Los bancos tradicionales siguen siendo bastante estrictos con los requisitos de préstamo para hipotecas, préstamos para automóviles y otros préstamos personales. A menudo, solo toman decisiones mirando papeles o una pantalla de computadora y no se toman el tiempo para conocer a un cliente o aprender sobre su situación personal. Si su informe de crédito tiene algún error, si tiene un historial laboral inconsistente o no tiene un depósito grande o una cuenta de ahorros, los bancos generalmente le negarán un préstamo o una tarjeta de crédito. La pérdida de su negocio significa muy poco para un banco grande.

Debido a que las cooperativas de ahorro y crédito no están en deuda con los accionistas, pueden ser más flexibles con sus decisiones sobre préstamos. Por lo general, las cooperativas de crédito están más dispuestas a trabajar con miembros que tienen un crédito menos que bueno y, a veces, incluso hacen excepciones cuando los miembros están al día con sus cuentas corrientes. Puede presentar una solicitud en línea con una cooperativa de crédito local y es más fácil reunirse con un oficial de préstamos local para una reunión cara a cara. Ya sea que esté buscando un préstamo para un automóvil o un préstamo para la vivienda, un representante de servicios para miembros puede ayudarlo a encontrar el préstamo que mejor se adapte a su situación. Por lo general, no solo miran su puntaje de crédito y lo niegan sin más consideración. En cambio, las cooperativas de ahorro y crédito analizan el panorama completo, como a quién le debe dinero un miembro, cuánto y si realizan pagos a tiempo.

Más oportunidades para la educación financiera

Si está buscando su primera cuenta corriente y está trabajando para establecer su primera relación bancaria, las cooperativas de crédito ofrecen excelentes oportunidades para la educación. Las uniones de crédito son a menudo pilares de su comunidad, que se mantienen involucradas con los lugareños y algunas incluso ofrecen subvenciones y becas a sus miembros o familiares, especialmente para la universidad. Una de las grandes ventajas y muchas formas en que las cooperativas de ahorro y crédito retribuyen a sus miembros y a su comunidad es ofreciendo educación financiera. La educación puede ser personalizada con un asesor crediticio que ayude a los miembros con una calificación crediticia baja a aprender cómo pagar deudas, aumentar sus puntajes crediticios y planificar el futuro. En otras situaciones, uno o más miembros del equipo de la cooperativa de crédito pueden ofrecer un taller en línea o cara a cara para aprender sobre ahorros, inversiones, compra de vivienda,y cualquier otra situación o actividad que puedan enfrentar los miembros de la cooperativa de ahorro y crédito.

Comuníquese con la Cooperativa de Crédito del Condado de Dane hoy

Después de conocer las diferencias entre los bancos y las cooperativas de crédito y las muchas ventajas que tiene al realizar operaciones bancarias en línea con una cooperativa de crédito local, está listo para tomar medidas. Los beneficios de realizar operaciones bancarias con una cooperativa de crédito superan con creces los trámites burocráticos relacionados con la administración de su dinero a través de un banco. Si vive en Madison, el condado de Dane o un condado circundante, comuníquese con la Cooperativa de crédito del condado de Dane para abrir una cuenta corriente en línea y obtener información sobre los otros servicios que ofrecemos a los miembros, que son propietarios y operan en su totalidad DCCU. Hemos estado sirviendo a los residentes del condado de Dane desde 1935 y hoy tenemos alrededor de 20,000 miembros. Venga a conocer a nuestro equipo sincero y servicial y conozca las soluciones financieras que tenemos para usted.

Publicado por

Jen M.

Jen ha estado en DCCU desde que se graduó de UW Madison, hace mucho tiempo. Como estratega de contenido, ella ayuda a compartir todas las cosas increíbles que hace DCCU en nuestra comunidad y difunde la filosofía de las cooperativas de ahorro y crédito de People Helping People. Cuando no está trabajando para la mejor cooperativa de crédito en el centro-sur de Wisconsin, está ocupada con 4 niños y un perrito en casa. Formó su familia a través de la adopción y tiene una profunda pasión por apoyar a los padres y niños adoptivos y de crianza temporal. Su lugar favorito para relajarse es junto a la piscina o frente a la chimenea. Ver todas las publicaciones de Jen M.