Lo que necesita para un préstamo para pequeñas empresas | Fox Business

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Category: Crédito Comercial
Author:
13 enero, 2021

La gente a menudo me pregunta cómo obtener un préstamo para iniciar un negocio o qué tipo de documentación se necesita para solicitar un préstamo para pequeñas empresas. Aunque cada banco tiene sus propios requisitos, muchos documentos son obligatorios para todos los prestamistas. Antes de presentar la solicitud, estos son los requisitos básicos para préstamos para pequeñas empresas que debe tener en cuenta.

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Formulario de solicitud de préstamo: muchos de los bancos más grandes, y algunos de los más pequeños, han invertido en tecnología que permitirá solicitudes de préstamos para pequeñas empresas en línea. Sin embargo, demasiados bancos todavía exigen a los posibles prestatarios que acudan a sus sucursales y completen solicitudes en papel para obtener fondos. Solicitar préstamos en varias instituciones puede ser perjudicial porque cada una de ellas afectará fuertemente su historial crediticio comercial. Cuantos más tirones, menos posibilidades tienes de conseguir dinero porque los bancos lo interpretan como una señal de desesperación de que estás comprando. Por lo tanto, cuestionarán su solvencia.

Información personal: los bancos esperan que los prestatarios proporcionen información básica personal. Estos datos incluyen direcciones actuales y anteriores, alias, antecedentes penales (si los hay), nivel educativo y otra información.

Plan de negocios: Cualquiera que busque obtener un préstamo bancario para pequeñas empresas debe tener un plan de negocios. El documento proporciona una explicación detallada de qué es el negocio y adónde espera llevarlo el propietario. El plan de negocios debe incluir:

  1. Resumen ejecutivo: Es muy importante una explicación de una página del negocio, sus objetivos, operaciones, esfuerzos de marketing y modelo de ingresos. De hecho, puede ser la única parte del plan de negocios que un oficial de préstamos se molestará en leer, así que asegúrese de que sea conciso.
  2. Descripción de la actividad: ¿Qué hace la empresa? ¿Cómo obtendrá beneficios?
  3. Mercado local y panorama competitivo: describa dónde se basará el negocio y quién será el público objetivo. Evalúe la competencia de la manera más objetiva posible y luego describa cómo planea diferenciar su negocio.
  4. Producto o servicio: explique cómo funciona su producto o servicio. Destaque lo que hace que su negocio atraiga clientes.
  5. Ventas, marketing y promoción: describa cómo informará al mercado sobre su empresa y cómo creará conciencia. Describa las herramientas de marketing que utilizará, incluido un sitio web, publicidad, relaciones públicas (redes sociales y tradicionales), ferias comerciales, muestras, promociones de ventas, etc.
  6. Equipo de gestión: describa quién dirigirá el negocio y su (s) nivel (es) de experiencia.
  7. Datos financieros: proporcione un análisis de equilibrio, una proyección de flujo de efectivo, un balance de muestra y declaraciones de pérdidas y ganancias.
  8. Información sobre inversiones: los prestamistas quieren saber cuánto dinero están invirtiendo los propietarios en la empresa. Si no está dispuesto a invertir gran parte de su propio dinero en él, los inversores serán cautelosos al hacerlo. Proporcione una estimación de las ventas, los ingresos y el tipo de rendimiento que pueden esperar los inversores.
  9. Apéndices: cualquier investigación que haya realizado, cuadros, gráficos, logotipos y otras imágenes.

Informe de crédito personal: su prestamista obtendrá su informe de crédito personal como parte del proceso de solicitud. Sin embargo, debe obtener un informe crediticio de las tres principales agencias de calificación crediticia del consumidor antes de enviar una solicitud de préstamo al prestamista. Las inexactitudes y las imperfecciones en su informe crediticio pueden afectar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo para pequeñas empresas. Es fundamental que intente aclarar cualquier discrepancia antes de comenzar el proceso de solicitud de préstamo.

Informe de crédito comercial: si ya está en el negocio, esté preparado para enviar un informe crediticio de su empresa. Es importante revisar el informe crediticio de su empresa antes de comenzar el proceso de solicitud. Una puntuación de 650 o más generalmente se considera una buena puntuación. Si su puntaje de crédito comercial es 600 o menos, es posible que tenga dificultades para obtener financiamiento de un prestamista tradicional, como un banco o una cooperativa de crédito.

Hay formas probadas y verdaderas de aumentar su puntaje de crédito comercial si tiene un historial deficiente o tal vez ningún historial crediticio. Saldar las deudas vencidas y abrir tarjetas de crédito comerciales y pagar los saldos mensuales en su totalidad y a tiempo son pasos en la dirección correcta.

Declaraciones de impuestos sobre la renta: La mayoría de los bancos requieren que los solicitantes presenten declaraciones de impuestos sobre la renta de las personas físicas y de las empresas de los tres años anteriores. Por supuesto, proporcionar declaraciones de impuestos comerciales para una startup es difícil. Para las empresas nuevas, la rentabilidad personal tiene mucho peso.

Estados financieros: los bancos suelen buscar documentos de pérdidas y ganancias (P&L), estados de flujo de efectivo y un balance. Muchos prestamistas requieren que se presenten extractos bancarios personales y comerciales de un año como parte de un paquete de préstamo.

Garantía : algunas instituciones financieras no requieren garantía, pero muchas de ellas sí. Los préstamos que implican un alto grado de riesgo requerirán una garantía sustancial. Los prestamistas quieren saber el costo / valor de la propiedad personal o comercial que se utilizará para garantizar un préstamo.

Documentos legales : los bancos pueden exigir a los prestatarios que presenten los siguientes elementos:

* Artículos de incorporación, que pueden ser presentados por un abogado o un proveedor de servicios

* Licencias y registros comerciales necesarios para realizar negocios

* Copias de contratos que pueda tener con terceros

Los bancos, tanto grandes como pequeños, y las uniones de crédito a menudo tienen criterios de préstamo similares. Muchos grandes bancos rechazan las solicitudes de préstamos iniciales debido a sus requisitos de proporcionar datos financieros para tres años. En tales casos, los bancos regionales más pequeños y las uniones de crédito pueden ser más favorables. Entienden mejor el entorno local y están dedicados a ayudar a que las empresas locales crezcan.

Desde la quiebra de Lehman Brothers y la consiguiente “crisis crediticia”, la aprobación de préstamos respaldados por la SBA (con garantías del 75%) se ha vuelto cada vez más popular. Cada año, la SBA parece informar nuevos registros en los montos de financiamiento. Sin embargo, al igual que con cualquier transacción que involucre a entidades gubernamentales, hay mucho papeleo que archivar y el proceso puede llevar mucho tiempo.

Para los prestatarios que necesitan dinero rápidamente o que tienen calificaciones crediticias bajas, o tal vez no tienen historial crediticio alguno, los prestamistas alternativos son una opción a considerar. Las empresas de anticipos en efectivo, los microprestamistas y las CDFI suelen estar dispuestas a prestar cuando las instituciones tradicionales no lo hacen. Sin embargo, el dinero viene con un precio superior; algunos prestamistas cobran un interés del 30 al 40% sobre los préstamos. Antes de conocer estos detalles antes de firmar en la línea punteada.

Los préstamos entre pares (P2P) han crecido enormemente en los últimos años, pero es una forma de financiamiento más común para empresas emergentes, organizaciones sin fines de lucro y empresas artísticas. Los préstamos P2P son un desafío para las empresas que no son atractivas, como las empresas de construcción, por ejemplo. Además, hay ciertos tipos de profesionales, incluidos médicos y dentistas, que pueden no querer que se les vea teniendo que recaudar dinero de esa manera.