Lo que debe saber sobre la nueva regla de chip de tarjeta de crédito – ABC News

Lo que debe saber sobre la nueva regla de chip de tarjeta de crédito – ABC News
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13 enero, 2021

A partir del 1 de octubre, entra en vigor un nuevo estándar en tecnologías de tarjetas de crédito.

Nuevo chip de tarjeta de crédito revelado e información importante que necesita saber

?? – Las tarjetas de crédito con chip se convertirán ahora en el estándar para consumidores y dueños de negocios.

Los bancos y las compañías de crédito han estado enviando a los consumidores nuevas tarjetas, que se parecen a sus tarjetas antiguas, pero están equipadas con un pequeño chip metálico de alta tecnología conocido como EMV, que significa Europay, MasterCard, Visa, las tres compañías que crearon el estándar. El objetivo del chip: evitar que los ladrones accedan fácilmente a la información personal de los consumidores. A partir de hoy, los minoristas y las pequeñas empresas que aún no hayan actualizado sus redes de tarjetas de crédito serán responsables de cualquier transacción con tarjeta de crédito Visa, Discover o Mastercard que sea fraudulenta si la tarjeta está equipada con EMV. Si se produce un fraude cuando se pasa una tarjeta de banda magnética en un terminal con chip, el banco sigue siendo responsable del fraude. American Express transferirá la responsabilidad a los dueños de negocios el 16 de octubre.

El fraude con tarjetas de crédito es un problema creciente en EE. UU. Aproximadamente 31,8 millones de consumidores estadounidenses sufrieron el robo de la información de sus tarjetas de crédito el año pasado, más de tres veces la cantidad de consumidores afectados en 2013, según un informe publicado por Javelin, una empresa que estudia las transacciones de los clientes. . Según un informe de Barclays a principios de este año, casi la mitad de los fraudes con tarjetas de crédito en el mundo ocurren en los EE. UU.

Según la Asociación de Transacciones Electrónicas, el chip de alta tecnología crea un código único para cada transacción, lo que dificulta que los delincuentes dupliquen la información de los consumidores. Las nuevas tarjetas deben insertarse y luego guardarse en un lector de tarjetas, que luego carga la información para completar la transacción. Los nuevos estándares para tarjetas de crédito no son un mandato para los minoristas y se seguirán aceptando tarjetas de crédito con solo bandas magnéticas.

Esto es lo que los consumidores y propietarios de empresas deben saber sobre el cambio:

1. Los consumidores pueden seguir utilizando tarjetas de banda magnética si las tienen

Sean McQuay, un experto en tarjetas de crédito del sitio de finanzas personales NerdWallet, dijo que los estafadores van a molestar a todos los terminales de pago que no sean EMV que puedan para robar información de tarjetas de crédito porque estos terminales se convertirán en el camino de menor resistencia para el robo.

“Los consumidores deben tener cuidado con cualquier tienda que los obligue a deslizar su tarjeta en lugar de sumergir el chip; los terminales viejos serán aún más susceptibles a la piratería hasta que se actualicen”, dijo.

2. Se ha hecho antes

Desde 2005, cuando el Reino Unido cambió al estándar EMV, el fraude de falsificaciones ha disminuido un 63 por ciento, como se indica en el Informe de tarjetas de crédito del consumidor de NerdWallet, pero eso fue después de alcanzar su punto máximo en 2008, tres años después del lanzamiento.

“Este es un recordatorio de que los consumidores no estarán instantáneamente más seguros después del 1 de octubre, sino una vez que una masa crítica de consumidores y tiendas estén listas para EMV”, dijo McQuay.

Debido a estas limitaciones, McQuay predice que el fraude con tarjetas de crédito seguirá aumentando en el corto plazo.

3. Mala suerte para las compras online

McQuay señala que existen limitaciones con estas nuevas tarjetas.

Los chips EMV evitarán que un ladrón haga una copia de su tarjeta de crédito, pero no evitará que robe sus credenciales de pago en línea.

La tecnología EMV no protegerá a los consumidores con compras en línea, ya que solo protege a los consumidores cuando introducen su tarjeta en una terminal lista para EMV en una transacción cara a cara, señala McQuay. NerdWallet descubrió que el fraude en línea en el Reino Unido ha aumentado un 120 por ciento en los últimos 10 años.

Además, “los consumidores aún necesitan asegurarse de que están comprando en sitios de buena reputación, incluso si su tarjeta tiene un chip EMV”, dijo McQuay.

4. La carga está cambiando

El cambio de responsabilidad de EMV significa que cualquier negocio que no se haya actualizado a terminales de pago EMV después de hoy será responsable del fraude que ocurra en una tarjeta de crédito preparada para EMV. Las gasolineras tienen hasta 2017 para reemplazar lectores en surtidores.

El costo de actualizar los lectores de tarjetas entre los minoristas varía mucho entre los minoristas, según una portavoz de la Federación Nacional de Minoristas. La guía de compras EMV de NerdWallet para pequeñas y medianas empresas señala que el servicio de pagos móviles Square tiene un dongle listo para EMV por $ 30, mientras que los terminales POS más tradicionales pueden alcanzar más de $ 1,000.

“Si bien este cambio de responsabilidad tiene como objetivo crear incentivos para que el mercado se actualice al estándar de seguridad más alto, impone una gran carga a las tiendas, especialmente a las pequeñas y medianas empresas que ya están luchando con márgenes bajos”, dijo McQuay.

Mallory Duncan de NRF dijo que las nuevas tarjetas con chip no son 100 por ciento seguras a menos que también requieran un PIN del cliente.

“Es como cerrar la puerta principal y dejar la puerta trasera abierta”, dijo en un comunicado.