Cuando las consultas difíciles caen de un informe crediticio, ¿aumenta su puntaje crediticio?

Cuando las consultas difíciles caen de un informe crediticio, ¿aumenta su puntaje crediticio?
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13 enero, 2021

Si ha solicitado un préstamo o un crédito nuevo recientemente, es posible que haya notado (o haya sido advertido) que se realizó una “investigación rigurosa” en su informe crediticio. Las consultas son solo otro término para la verificación de crédito y ayudan a los bancos, prestamistas y acreedores a determinar su solvencia.

Si bien técnicamente hay dos tipos de consultas, duras y blandas, solo una investigación dura tiene un efecto negativo en su puntaje crediticio. Pero es difícil evitar una investigación difícil cuando realmente necesita un préstamo o un crédito nuevo. Y pensar en lo que le hace a su puntuación puede ser comprensiblemente preocupante.

Pero recuerde que su informe crediticio y su puntaje crediticio nunca son permanentes. Fluctúan con el tiempo para reflejar sus acciones y comportamientos crediticios. Antes de que se preocupe demasiado, analicemos cómo afectan las consultas difíciles a su puntaje crediticio y qué sucede cuando finalmente desaparecen de su informe crediticio.

Cómo afectan las consultas a su puntaje crediticio

El impacto de una investigación exhaustiva en su puntaje de crédito depende de varios factores individuales, incluido su historial de pagos anterior y cuánto tiempo ha tenido cuentas de crédito activas. Si bien no existe una respuesta única para todos, una investigación difícil generalmente resulta en una deducción de menos de cinco puntos para la mayoría de las personas.

El impacto en su puntaje crediticio también depende de la naturaleza del crédito que solicita.

Por ejemplo, si solicita varias tarjetas de crédito nuevas, su puntaje crediticio se verá afectado por cada solicitud. Aunque el impacto de cada consulta es menor, varias consultas en un período corto de tiempo pueden acumularse. Las agencias de crédito pueden ver una multitud de nuevas solicitudes de crédito como una señal de problemas financieros y, por lo tanto, podrían considerarlo un riesgo crediticio. Esto puede dificultar la obtención de un nuevo crédito o un préstamo en el futuro.

Pero funciona de manera diferente si está buscando tasas para un préstamo de automóvil o una hipoteca. La mayoría de las agencias de crédito comprenden que los consumidores quieren las mejores tarifas cuando hacen compras importantes. Es por eso que puede obtener varias cotizaciones de tarifas en un período de tiempo determinado, generalmente entre 14 y 45 días, y se contarán como una sola consulta.

¿Qué sucede con las consultas difíciles a lo largo del tiempo?

Cualquier información negativa en su informe de crédito, incluidas las consultas exhaustivas, eventualmente desaparecerá. Y una investigación dura dura mucho menos tiempo que, digamos, una cuenta en cobranza o quiebra.

Según los expertos en crédito, las consultas serias permanecen en su informe durante dos años, pero solo afectan su puntaje de crédito durante el primer año (o 12 meses).

Pero, ¿qué significa esto para su puntaje crediticio real?

Aumento de su puntaje crediticio

Perder algunos puntos de una investigación difícil no es el fin del mundo. En cambio, debes concentrarte en:

Mantener su historial de pagos positivo. Realice todos sus pagos como se espera, a tiempo y en su totalidad, incluidos los pagos con tarjeta de crédito, facturas mensuales de servicios públicos y cualquier pago de préstamo.

Mantener bajos sus saldos crediticios. Si tiene tarjetas de crédito, intente pagarlas todos los meses. Y si tiene un saldo, manténgalo en el 30 por ciento o menos de su crédito disponible.

Verificar su informe crediticio anualmente. Es más común de lo que piensa encontrar errores e información antigua que se esconde en su informe crediticio y perjudica su puntaje. Si encuentra errores, hable con un profesional de reparación de crédito que pueda ayudarlo a presentar una disputa crediticia.

Ser diligente con lo anterior lo ayudará a mejorar su puntaje o mantener un puntaje que ya es bueno.

Y recuerde: después de dos años, puede recuperar los puntos que perdió por una investigación difícil. Pero para mantener su crédito saludable en general, también debe exhibir comportamientos responsables en el camino.