Cuándo fijar una tasa hipotecaria | Zillow

Cuándo fijar una tasa hipotecaria | Zillow
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13 enero, 2021

En este articulo:

  • Para la mayoría de los compradores de viviendas, es mejor fijar su tarifa después de firmar un acuerdo de compra.
  • No bloquee demasiado pronto: si su préstamo no se procesa dentro de su período de bloqueo, perderá la tasa.
  • Vale la pena darse una vuelta al buscar tarifas. Las tarifas de tasa fija pueden variar de un prestamista a otro.

¿Qué es un bloqueo de tasa?

Un bloqueo de tasa es una garantía de un prestamista hipotecario de que le dará al solicitante de un préstamo hipotecario una determinada tasa de interés, a un cierto precio, durante un período de tiempo específico. El precio de un préstamo hipotecario generalmente se expresa como “puntos” pagados para obtener una tasa de interés específica. (Los puntos son básicamente intereses pagados por adelantado, por lo que cuantos más puntos pague, menor será la tasa de interés; 1 punto equivale al 1 por ciento del monto del préstamo).

Un bloqueo de tasa protege al prestatario de las tasas de interés en aumento: por lo tanto, si el prestatario fija una tasa del 4 por ciento, solo tendrá que pagar un 4 por ciento de interés, incluso si las tasas suben mientras realiza el proceso de solicitud de préstamo. Por lo general, una tasa fija es válida por 30, 45 o 60 días, aunque ese período de tiempo puede ser más corto o más largo; una vez que expira ese período, ya no se garantiza al prestatario la tasa fija a menos que el prestamista acepte extenderla.

¿Qué sucede si la tasa sube o baja después de fijar la tasa?

Si las tasas de interés suben durante su período de bloqueo, usted no se verá afectado; aún pagará la tasa más baja que bloqueó. Sin embargo, si fija una tasa pero luego las tasas bajan, normalmente no podrá aproveche esas tarifas más bajas; en su lugar, pagará la tasa más alta que fijó. Hay algunas excepciones a esto: Primero, si tiene una disposición llamada “flotante”, que establece que si las tasas bajan durante el período de bloqueo de tasas, el prestatario puede aprovechar las tasas más bajas: en su acuerdo de tasa fija por escrito, debería poder obtener un préstamo con la tasa de interés más baja. (Pero tenga cuidado: incluir esta disposición en su acuerdo puede ser costoso, por lo que debe pensar en el riesgo que representa para usted la caída de las tasas de interés). En segundo lugar, puede reescribir su tasa de bloqueo para que refleje la nueva tasa más baja,pero esto también puede resultar costoso.

¿Cuándo debe fijar su tarifa?

Para la mayoría de las personas, tiene sentido firmar primero un acuerdo de compra sobre una propiedad específica antes de intentar fijar una tasa hipotecaria. Luego, busque un préstamo hipotecario con una buena tasa de interés (haga su tarea en línea para ver las tasas disponibles) y considere pedirle a su prestamista (por escrito) que fije la tasa. Pero antes de formalizar el bloqueo de tasas, considere estas cosas: Primero, no desea bloquear la tasa demasiado pronto, ya que los bloqueos de tasas generalmente solo son válidos durante unas pocas semanas a 60 días, por lo que si su préstamo no lo hace t proceso dentro de ese período, su oferta de tasa fija ya no será válida. Por lo tanto, debe asegurarse de que la duración de su bloqueo le dé al prestamista el tiempo suficiente para procesar el préstamo. Para hacer eso,pídale al prestamista que comparta el tiempo promedio de procesamiento del préstamo y trate de que el prestamista fije su tasa durante el mayor tiempo posible para protegerse.

¿Debería elegir un período de bloqueo de tasa más largo?

En igualdad de condiciones, los consumidores deben elegir un período de bloqueo de tasa más largo (estos generalmente varían de unas pocas semanas a 60 días) para asegurarse de que puedan obtener la tasa acordada incluso si hay demoras en el procesamiento del préstamo. Pero hay un inconveniente: a veces, si elige un bloqueo de tasa con una duración más larga (por ejemplo, 90 días), la tasa de interés no será tan buena como con un período de bloqueo de tasa de duración más corta, o el prestamista puede cobrar una tarifa por esta duración más larga . Normalmente, si un préstamo no se cierra dentro de su período de bloqueo, se le cobrará al prestatario el precio del “peor escenario” por un nuevo bloqueo (el peor precio entre el bloqueo original y la tasa de interés actual). Pídale a su prestamista que le explique las diferencias de costo y tasas para diferentes períodos de duración.

¿Cuesta dinero fijar su tarifa?

A veces, los bloqueos de tasas cuestan dinero y otras no. La tarifa de bloqueo de tasa puede ser una tarifa fija, un porcentaje del monto total de la hipoteca o agregarse a la tasa de interés fijada. Las tarifas pueden ser reembolsables o no reembolsables. Por lo general, los bloqueos de tasas a corto plazo (los de menos de 60 días) son gratuitos o cuestan aproximadamente entre el 0,25 y el 0,50 por ciento del préstamo total, o unos pocos cientos de dólares. Los prestamistas suelen cobrar más por los bloqueos de tasas a más largo plazo.