Cómo invertir un millón de dólares: la mejor manera de invertir $ 1,000,000 en 2020

Cómo invertir un millón de dólares: la mejor manera de invertir $ 1,000,000 en 2020
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13 enero, 2021

Un millonario comparte cómo invertiría un millón de dólares si pudiera empezar de nuevo.

Escribe sobre finanzas personales, jubilación anticipada y cualquier otra cosa que tenga que ver con el dinero.

Última actualización el 3 de junio de 2020 por Nate Zhang

Mi cartera de inversiones es un desastre. Tengo acciones de tecnología, incluidas Google y nuevas empresas de Internet chinas. Hay $ 30,000 en un REIT. Tengo más de $ 200,000 en Facebook. Estoy por todos lados:

Mis mejores tenencias. ¿Qué podría salir mal? ¡Mucho!

La razón de mi cartera dispersa es simple; es una reliquia del pensamiento anterior en el que disfruté de la selección de valores y la experimentación.

Mi asignación no es ideal y no lo será por mucho tiempo. Sería golpeado con una gran factura de impuestos sobre las ganancias de capital si moviera todo el dinero a la vez, así que estoy reequilibrando lentamente. Llevará años completarlo.

¿Y dónde es que quiero estar? ¿A dónde estoy moviendo mi dinero? ¿Y si tuviera borrón y cuenta nueva?

La porción de fondos mutuos de mi cartera es de aproximadamente $ 1,000,000, entonces, ¿cómo la invertiría si pudiera comenzar de nuevo?

Responderé estas preguntas, pero primero, hagamos un ejercicio de pensamiento.

Cubo y bandeja

Imagine una conversación en la que un vendedor intenta venderle un servicio de cubitos de hielo:

  • Vendedor : ¡Tengo algo nuevo y genial que contarle! Estoy con Cube & Tray , un nuevo y emocionante servicio. ¡Nos ocupamos de los cubitos de hielo para que tú no tengas que hacerlo!
  • Tu : Que?
  • Vendedor : ¡Sí, cubitos de hielo! Cube & Tray gestionará la producción de cubitos de hielo en su hogar. No es necesario llenar las bandejas. ¡Nosotros nos encargamos de todo! Nuestros artesanos de cubitos de hielo altamente capacitados garantizan que nunca te quedarás sin cubos de calidad.
  • Tu : ¿Es esto una broma? ¿Dónde está la cámara oculta?
  • Vendedor : No es broma, señor. Solo los cubos más finos. Tomamos agua y la convertimos en hielo. Para ti . La transición de fase de líquido a sólido no es simple. ¿Todavía recuerdas la química de tu escuela secundaria?
  • : Ummmm …
  • Vendedor : No lo creo. Tenga en cuenta que solo cobramos el 2% de su factura de agua por nuestro servicio.
  • : Mi congelador ya produce cubitos de hielo automáticamente. Incluso hay un dispensador en la puerta.
  • Vendedor : ¡Podemos hacerlo mejor! Nuestros expertos le hacen los cubos más finos y lujosos.
  • : Vete antes de que llame a la policía.

Ninguna persona en su sano juicio se registraría jamás en Cube & Tray. Sin embargo, muchas personas se inscriben en un plan similar para administrar uno de los aspectos más importantes de su vida: el dinero.

Las tarifas devorarán su jubilación

Hasta hace poco, no prestaba atención a las tarifas de los fondos mutuos. Los ignoré y los descarté:

Oye, es solo 1 o 2 por ciento. No es gran cosa.

Resulta que las tarifas son un gran problema. Un gran problema.

En julio de 2013, mi cartera de inversiones valía aproximadamente 685.000 dólares . Recientemente me inscribí en Personal Capital, un servicio increíblemente útil (¡y gratuito!) Que agrega inversiones. Una de las herramientas del sitio de Capital personal es el analizador de tarifas.

Lo encendí un día y me sorprendió descubrir que si me quedaba con mis fondos actuales, pagaría casi $ 600,000 en tarifas durante los próximos 26 años; perder 3 años de jubilación preciosa:

Tomé medidas inmediatas, reequilibrándome con fondos de menor costo. Aunque la porción de fondos mutuos de mi cartera ahora vale $ 300,000 más que antes de reequilibrarme, pagaré solo $ 144,880 en tarifas:

Al llevar mi índice de gastos de .79% a .11% , ahorré más de $ 450,000 .

Puede ver cuánto de su jubilación se está consumiendo actualmente con las tarifas utilizando el analizador de tarifas de Personal Capital. ¡Es totalmente gratis!

Por qué las tarifas no valen la pena

El sucio secreto del mundo de las inversiones es que los fondos gestionados de forma más activa, los que tienen comisiones elevadas, no superan sus índices de referencia. Este artículo de US News dice:

Un estudio de fin de año realizado por S&P Dow Jones Indices encontró que “en el horizonte de inversión de 10 años, el 82,14 por ciento de los gerentes de gran capitalización, el 87,61 por ciento de los gerentes de mediana capitalización y el 88,42 por ciento de los gerentes de pequeña capitalización no lograron superar (su índices de referencia) sobre una base relativa “.

Es increíble que uno de los factores más importantes del éxito a largo plazo sean las tarifas, pero es cierto. Los fondos de tarifas bajas que rastrean un índice completo generalmente superan a sus contrapartes más caras y administradas activamente. La respuesta simple es la respuesta correcta. Una gran lectura sobre este tema es el Pequeño libro de inversiones con sentido común de John Bogle.

El hecho de que el fondo indexado simple tenga tanto éxito va en contra de nuestra intuición. Y va en contra de lo que vemos todos los días:

  • ¿Por qué hay tantos sitios web dedicados a la gestión del dinero?
  • ¿Por qué los administradores de fondos ganan millones de dólares cada año?
  • ¿Cuál es el punto de ese calvo gritando en ese programa de televisión financiero?

La respuesta es simple:

Se pueden obtener muchos beneficios al administrar el dinero. Los administradores de dinero se benefician si parece complicado. Si todo el mundo supiera lo sencillo que es realmente, mucha gente se quedaría sin trabajo.

Si aún no está convencido, considere que Warren Buffett, el inversionista más exitoso de todos los tiempos, recomienda fondos indexados.

Cómo invertir $ 1,000,000 en 2020

Entonces, quieres saber cómo invertir un millón de dólares: esta es la que creo que sería la mejor manera de invertir 1 millón de dólares si tuviera que empezar de nuevo.

Si tuviera un millón de dólares para invertir hoy, pondría la mayor parte (al menos el 60%) en VTSAX. Este es el fondo de índice bursátil total de Vanguard. Tiene un índice de gastos de solo .05% y brinda exposición a todo el mercado de valores de EE. UU.

Pondría pequeñas cantidades de dinero en VTIAX (el fondo indexado del mercado de valores internacional de Vanguard) y VEMAX (el fondo indexado de los mercados emergentes de Vanguard). Cada año, reequilibraba. También aprovecharía la recolección de pérdidas fiscales cuando los mercados caen. Esta es la mejor manera de invertir un millón de dólares: evite los fondos mutuos de tarifas altas, usted lo hace

Y si eso parece demasiado trabajo, considere un robo-advisor como Betterment. Betterment invierte automáticamente su dinero en fondos Vanguard de tarifa baja. El servicio también reequilibra su cartera y realiza la recolección de pérdidas fiscales. Es completamente sin intervención y no necesita un asesor financiero. Invertir nunca ha sido tan fácil.

También puede considerar la inversión en bienes raíces, y si se esfuerza, probablemente obtendrá un mayor rendimiento, pero no es una inversión verdaderamente pasiva.

Hagamos algo de dinero

Warren Buffett dijo una vez esto sobre la inversión:

No necesitas ser un científico espacial. Invertir no es un juego en el que el tipo con 160 CI vence al tipo con 130 CI.

La inversión exitosa es simple. No sacrifique años de su jubilación a un administrador de fondos de bajo rendimiento y sobrevalorado. Adopte tarifas bajas y manténgalas a largo plazo.

Realmente no es mucho más difícil que hacer cubitos de hielo.