Cómo abrir e invertir en un plan 529

Cómo abrir e invertir en un plan 529
Author:
13 enero, 2021

Cuando se trata de ahorrar para la educación de sus hijos, los planes 529 pueden ser una de las opciones más efectivas disponibles.

Etiquetas: Educación, Inversiones, Planificación
Publicado: 28 de octubre de 2019

Un plan 529 es un plan de inversión en el que las contribuciones más las ganancias aumentan con impuestos diferidos y permanecen libres de impuestos si los fondos se retiran para pagar ciertos gastos de educación calificados. Además de la matrícula universitaria, los fondos del plan 529 ahora también se pueden utilizar para la matrícula de la escuela primaria y secundaria.

Sin embargo, los planes 529 vienen con estipulaciones y opciones. Esto es lo que necesita saber.

529 planes para hacer

Puede pagar estos gastos de educación calificados:

  • Matrícula K-12
  • Matrícula y cuotas universitarias, que incluyen:
    • Habitación y comida
    • Alquiler fuera del campus cuando el estudiante es al menos a tiempo parcial
    • Libros y materias
    • Computadoras y software
    • Servicios especiales educativos

529 planificar no hacer

No puede pagar estos gastos universitarios no calificados sin estar sujeto a impuestos y una multa por retiro del 10 por ciento sobre las ganancias:

  • Dispositivos electrónicos que se utilizan principalmente para fines cotidianos o de entretenimiento, como teléfonos móviles.
  • Tarifas de actividades deportivas o de clubes
  • Pagos de préstamos estudiantiles
  • Transporte / viaje / estacionamiento

Beneficios del plan 529

Recuerde estos cuatro beneficios clave de un plan 529:

La propiedad es flexible: no hay ningún requisito para traspasar la propiedad de la cuenta al beneficiario a una edad determinada. Generalmente, un padre se nombra como propietario, pero otros, como un abuelo, una tía o un tío, pueden ser nombrados como propietarios. Asegúrese de comprender las consideraciones de ayuda financiera en la propiedad.

Las cuentas son transferibles: si el beneficiario original elige no asistir a la universidad (o no necesita los fondos por otro motivo, como una beca), el beneficiario puede cambiarse a otro familiar del beneficiario original sin consecuencias fiscales.

Las contribuciones son flexibles: la cantidad que ingresa es flexible y las contribuciones mensuales pueden ser tan bajas como $ 15 por mes. Contribuya hasta $ 15,000 ($ 30,000 por pareja casada) anualmente por beneficiario para calificar para la exclusión del impuesto anual sobre donaciones. Cualquiera puede hacer contribuciones a una cuenta establecida del plan 529; los amigos y otros miembros de la familia pueden enviar contribuciones para ayudar a generar fondos para los costos de educación.

Proporciona planificación heredada: además de pagar la educación, los planes 529 se pueden utilizar para determinadas estrategias de planificación patrimonial y fiscal. Hable con un profesional financiero y fiscal para obtener más detalles.

Opciones clave del plan 529

Tenga en cuenta estos detalles al elegir un plan.

  • Opciones de inscripción: venta por asesor frente a venta directa
    • Los planes vendidos por asesores se ofrecen a través de un asesor, se administran de manera profesional y pueden incluir opciones de inversión más amplias. Se aplican costos adicionales.
    • Los planes de venta directa se ofrecen directamente a través de un estado a sus residentes o no residentes.
    • Asegúrese de comprender todos los costos asociados con los planes que está comparando.
    • Investigue si su estado de residencia ofrece un plan 529 (ya sea de venta directa o por asesor) que proporcione una deducción de impuestos estatales por hacer contribuciones.
  • Tipos de planes: planes 529 frente a planes de matrícula prepaga
    • Un plan 529 permite que las contribuciones se inviertan y las ganancias se difieren en impuestos.
    • Los planes de matrícula prepagos ofrecidos por el estado permiten a los residentes asegurarse solo los costos de matrícula futuros a las tarifas actuales.

Agregar un plan 529 a su estrategia existente

Dependiendo de su inversión general y estrategia de cartera, tiene opciones para estructurar las inversiones de su plan 529 dentro de la cuenta del plan 529.

  • Estrategia estática versus basada en la edad
    • Las opciones de cartera estática le permiten tener control sobre la asignación de acciones y porcentajes de renta fija seleccionando entre carteras administradas para un objetivo de inversión establecido más específico.
    • Las opciones de portafolios basadas en la edad están configuradas para reasignarse con el tiempo y volverse más conservadoras a medida que se acerca la inscripción universitaria.

529 consideraciones finales del plan

¿Cuándo debo inscribirme? Puede comenzar a invertir tan pronto como desee. Sin embargo, comenzar temprano y hacer contribuciones regulares puede beneficiar su estrategia general.

  • ¿Cómo afectará un plan a la elegibilidad de FAFSA? Tanto los bienes que posee como los ingresos de los padres y el estudiante son factores en la ecuación de ayuda financiera. Al determinar si un estudiante califica para ayuda financiera, solo el 5.64 por ciento de los saldos de cuentas 529 se cuentan como activos del estudiante, si el estudiante es solo el beneficiario de la cuenta. Ese es un impacto menor al valorar los activos que son propiedad de los padres y los que son propiedad del estudiante en la solicitud FAFSA. Los activos de un plan 529 propiedad de un abuelo o un tercero no se cuentan como activos del estudiante.

Sin embargo, las consideraciones de ingresos en la solicitud FAFSA dependen de quién sea nombrado propietario de la cuenta 529:

  • Si uno de los padres es propietario de la cuenta 529, las distribuciones realizadas para los gastos que califican no se consideran parte de los ingresos del estudiante cuando solicita ayuda en años posteriores.
  • Las distribuciones realizadas a partir de planes 529 abiertos por abuelos o terceros se consideran ingresos libres de impuestos del estudiante y se evalúan al 50 por ciento para la FAFSA en el año siguiente. Esto tendría el efecto de reducir la ayuda en un 50 por ciento del monto retirado.
  • Sala de prensa
  • Gestión de patrimonios
  • Banca de negocios
  • Servicios de inversión
  • Banca Corporativa y Comercial
  • Comunidad
  • Intimidad
  • Accesibilidad

Los productos y servicios de inversión y seguros, incluidas las anualidades, son:

No es un depósito ● No está asegurado por la FDIC ● Puede perder valor ● No está garantizado por el banco ● No está asegurado por ninguna agencia del gobierno federal