2020 2021 ACA Porcentajes de crédito fiscal para primas de seguro médico

2020 2021 ACA Porcentajes de crédito fiscal para primas de seguro médico
Category: Crédito Fiscal
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13 enero, 2021

publicado el 4 de agosto de 2020 7 comentarios

Si compra un seguro médico en healthcare.gov o en un intercambio ACA administrado por el estado, si califica para un crédito fiscal para la prima se determina por sus ingresos en relación con el nivel federal de pobreza (FPL). No califica para un crédito fiscal para la prima si sus ingresos superan el 400% del FPL. Ese es un corte estricto. Consulte  Manténgase alejado del acantilado del subsidio premium de ACA.

Si califica para un crédito fiscal para la prima, la cantidad de crédito que califica se determina mediante una escala móvil establecida cada año por el gobierno. El gobierno dice que, según sus ingresos, se supone que debe pagar este porcentaje de sus ingresos hacia un segundo plan Silver de menor costo en su área. Después de que pague esa cantidad, el gobierno se hará cargo del resto. Si elige una póliza menos costosa que el segundo plan Silver de menor costo, se queda con el 100% de los ahorros. Si elige una póliza más cara que el segundo plan Silver de menor costo, paga el 100% de la diferencia.

Esa escala móvil se denomina ” Tabla de porcentaje aplicable” . Los números se ajustan cada año. En 2020, se espera que las personas con ingresos entre el 300% y el 400% del nivel federal de pobreza paguen el 9,78% de sus ingresos hacia un segundo plan Silver de menor costo en su área. Ese número cambiará al 9,83% para 2021.

Aquí están los números para diferentes niveles de ingresos en 2020 y 2021:

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Interacciones del lector

Comentarios

Bien escrito y razonado. (Descargo de responsabilidad: llegué a estas mismas conclusiones).

Razón de más para elegir una IRA en lugar de Roth Anécdota personal: no he pagado impuestos sobre la renta ni primas de seguro médico durante años. La mayor parte de la estrategia es francamente simple:

1. Mantenga los ingresos imponibles a continuación

$ 45 – 50k al año enviando mis ingresos excedentes a una variedad de planes de jubilación con impuestos diferidos. 2. Elegir un plan ACA bronce HD para compensar parte de mis ingresos imponibles. 3. Tener un estilo de vida saludable para que los planes de plata y oro sean una pérdida de dinero.

Un artículo muy informativo y completo. Nuestra historia ACA: cuando mi esposa y yo nos jubilamos en 2010, todavía nos quedaban 10 años antes de ser elegibles para Medicare. – Durante los primeros 3 años de jubilación (2011/2012/2013), nos inscribimos en el plan médico para jubilados de nuestro empleador anterior. Las primas mensuales eran bastante altas y aumentaban cada año: de $ 700 a $ 800 a $ 900. – Luego, en 2013, cuando la ACA estaba a punto de implementarse, me encontré con este artículo:

– En 2014, cuando se publicó la ACA, al extraer de manera eficiente los impuestos de nuestros diversos grupos de inversión de residentes, pudimos mantener nuestro MAGI lo suficientemente bajo como para calificar para las primas subsidiadas del Plan Silver a menos de $ 300 / mes al principio. (Cuando finalmente descubrimos lo que estábamos haciendo, para 2017 nuestra prima se redujo a $ 85 / mes; en 2018 fue de $ 108 / mes). Usando planes Silver en lugar de planes Bronze (o Gold), también pudimos tomar ventaja de las reducciones de costos compartidos (es decir, subsidios de RSC) de los deducibles, copagos y coseguros.

Más tarde, en 2014, nos encontramos con otro artículo similar, que reforzó lo que estábamos haciendo y nos dio más comprensión sobre cómo mantener un MAGI bajo:

Luego, en 2016 nos encontramos con este artículo, dejando en claro que más personas además de nosotros estaban reorganizando su riqueza y haciendo lo mismo:

Hicimos esto durante cinco años (2014-2018). Pudimos mantener nuestro MAGI bajo durante todos esos años: en 2014 al 171% del FPL; en 2015 al 162% del FPL; en 2016 al 212%; 2017 al 291%; y 2018 al 190%.

(En 2017 tuvimos que reembolsar parte del crédito fiscal de prima anticipado porque nuestros ingresos superaron nuestra estimación. Pero, debido a las limitaciones de reembolso, así como a los CSR, no tuvimos que devolver todos los subsidios que recibimos. se había beneficiado de.)

Hemos calculado que si tuviéramos que comprar esos mismos planes de seguro médico de la ACA (todos eran SCLSP) que seleccionamos sin los subsidios, nos habría costado alrededor de $ 63,000 más en primas durante ese mismo período de cinco años. (En cuyo caso simplemente nos hubiéramos quedado con el plan médico para jubilados (RMP) de nuestro empleador anterior).

Ha habido (y todavía hay) muchas disputas políticas sobre la ACA. Los primeros dos años, no pudimos “mantener a nuestros médicos”. Además de eso, la ACA nos ha funcionado muy bien.

Algunos errores tipográficos y errores en lo anterior; aún así, funcionará …

Hola, Harry: Este cuadro ilustra realmente la complejidad de la planificación fiscal teniendo en cuenta los subsidios a las primas de la ACA. Si tengo las matemáticas correctas, una familia de 2 miembros podría tener alrededor de $ 25,000 en ingresos y pagar solo aproximadamente $ 784 en primas ACA y cero impuestos sobre la renta. Por supuesto, los ingresos de $ 25,000 serían “reducidos a cero” por la deducción estándar. Agregue una conversión Roth de aproximadamente $ 19,000 y una aún permanece en el tramo impositivo del 10% y genera un impuesto de ganga de $ 1,900. Pero eso eleva los ingresos hasta el 250% del nivel de pobreza y aumenta las primas de la ACA en aproximadamente $ 2,000. Ahora la decisión de realizar conversiones no está tan clara. Mi instinto es no hacer la conversión, minimizar los impuestos y tomar el máximo subsidio mientras aún exista. Dependiendo del tamaño de las cuentas diferidas, esto puede ser óptimo o no.

Hay otra arruga. En realidad, el subsidio máximo no debería ser el objetivo en sí mismo. La meta debe ser minimizar el desembolso total en atención médica (primas + costos de bolsillo) con el espacio máximo de conversión disponible. En función de su bajo gasto en atención médica, un plan bronce elegible para una HSA con una prima de cero dólares aún puede generar un resultado aceptable. Los ahorros de impuestos de HSA cubrirán con creces los costos de desembolso “adicionales” en comparación con un plan altamente subsidiado. También ayudará a aumentar el espacio para la conversión de trad a Roth. Aquí nada es sencillo. Tómese su tiempo para comprender los pormenores jugando con la hoja de cálculo que Harry ha vinculado en su publicación.